Sự phát triển vượt bậc của công nghệ đang dần định hình cách con người vận hành cuộc sống và làm thay đổi rõ rệt hoạt động của lĩnh vực tài chính trên thế giới. Những khái niệm về quản lý tài chính cá nhân gắn liền tài chính số không còn là điều xa lạ với bất kỳ ai. Tuy nhiên, việc nắm bắt và tạo dựng được lối sống tài chính thông minh chưa thực sự chiếm phần lớn và trở thành ưu tiên hàng đầu của mọi người, mọi nhà.
Cùng VPS khám phá ngay những quy tắc quản lý thu nhập và chi tiêu nổi tiếng để sẵn sàng hành trang trên hành trình tạo dựng lối sống tài chính thông minh.
Quy tắc 6 chiếc lọ
Quy tắc 6 chiếc lọ (tiếng anh: JARS Money Management System) là phương pháp quản lý chi tiêu do tác giả Harv Eker sáng tạo, được áp dụng phổ biến trên thế giới. Với quy tắc này, thu nhập của bạn sẽ được chia vào 6 chiếc lọ tương ứng với 6 khoản mục đích chi tiêu khác nhau. Cụ thể như sau:
- Lọ nhu cầu thiết yếu (55%): Với những nhu cầu thiết yếu trong cuộc sống như ăn uống, sinh hoạt hàng ngày, thanh toán các hóa đơn hay mua sắm cần thiết… đều sẽ được chi trả từ chiếc lọ này. Trên thực tế, vì không có cách thức quản lý chi tiêu phù hợp và lối sống hoang phí, nhiều người đã sử dụng hơn 80% thu nhập để đáp ứng các nhu cầu trong cuộc sống. Tuy nhiên, có quá nhiều chi tiêu cho những hoạt động, mục đích không cần thiết và hoàn toàn có thể cắt giảm hay kiểm soát.
- Lọ đầu tư (10%): Tại mỗi giai đoạn cuộc sống đặc biệt là trong giai đoạn phát triển sự nghiệp hay hướng đến ổn định cuộc sống, bên cạnh những nguồn thu nhập cố định, chúng ta vẫn nên thiết lập thói quen tạo ra thêm các nguồn thu nhập thụ động khác để thăng hạng tài chính. Vì vậy với lọ thứ 2 là lọ đầu tư dài hạn, bạn chỉ cần trích ra 10% thu nhập hàng tháng để bắt đầu các hoạt động đầu tư như đầu tư chứng khoán, bất động sản…Đầu tư là một hành trình dài hạn vì vậy bạn cần phải có kế hoạch cụ thể và tìm hiểu đầy đủ để tránh gặp phải những rủi ro.
- Lọ tiết kiệm dài hạn (10%): Với các mục tiêu lớn lao trong cuộc sống như mua nhà, mua xe, đám cưới, sinh con… việc có những khoản tiền đã tích lũy lâu dài sẽ giúp bạn dễ dàng chi trả cho những hoạt động trên. Để đạt được mục tiêu tiết kiệm, bạn nên tìm hiểu các phương thức gửi tiết kiệm tại ngân hàng.
- Lọ giáo dục đào tạo (10%): Kiến thức là vô vàn, học tập chưa bao giờ là dư thừa. Để có thể nâng cao chất lượng cuộc sống, việc đầu tư vào giáo dục là vô cùng cần thiết dù cho bạn đang ở độ tuổi nào. Trên thực tế, bạn có thể bắt đầu đầu tư vào giáo dục với những phương thức hết sức đơn giản như mua những quyển sách với kiến thức theo nhu cầu, tham gia các khóa học ngắn hạn, các buổi workshop hoặc thậm chí học từ những người xung quanh. Mỗi ngày bạn sẽ ngày càng giàu lên nhờ vào lượng kiến thức thu về và sẽ gia tăng được cơ hội phát triển cho chính bản thân mình. Những cánh cửa sáng sẽ chờ đợii bạn khi bạn biết cố gắng và nỗ lực
- Lọ hưởng thụ (10%): Giữa những bộn bề cuộc sống, áp lực công việc đè nặng và vấn đề về sức khỏe thể chất và tinh thần đang được đề cao. Bạn hãy dành một phần thu nhập của mình để có được những phút giây thư giãn và hưởng thụ. Việc giải tỏa căng thẳng, sẽ giúp bạn cân bằng cuộc sống và được tái tạo được nguồn năng lượng tươi mới để tiếp tục cuộc hành trình.
- Lọ cho đi (5%): Tùy thuộc vào lý tưởng sống của mỗi người, chúng ta sẽ có cách để lan tỏa những giá trị tốt đẹp cho đời và cho những người xung quanh. Cho đi không phải để ta nhận lại mà cho đi để chúng ta sẻ chia cho những mảnh đời khó khăn ngoài kia để với hi vọng cuộc sống của tất cả mọi người sẽ trở nên tốt đẹp hơn và môi trường, xã hội quanh ta sẽ càng tốt đẹp.
Quy tắc 50 - 20 - 30
Quy tắc 50 - 20 - 30 là một trong những quy tắc kinh điển giúp quản lý tài chính cá nhân, Theo đó, thu nhập của bạn sẽ được phân chia thành 3 phần: 50% cho nhu cầu thiết yếu, 20% đầu tư & tiết kiệm, 30% cho mong muốn & nhu cầu cá nhân khác.
- 50% cho nhu cầu thiết yếu: là những khoản chi tiêu cơ bản và thiết yếu trong cuộc sống như ăn uống, sinh hoạt hàng ngày, thanh toán các hóa đơn, tiền nhà hay mua sắm cần thiết…
- 20% cho đầu tư và tiết kiệm: là khoản tiền giúp bạn có thể hiện thực hóa việc đầu tư dài hạn và tích lũy. Khoản đầu tư sẽ được sinh lời sau một thời gian và tạo ra thu nhập thu động cho bạn nhằm giúp đối phó với những điều bất ngờ phải dùng đến tiền trong cuộc sống hay chi tiêu cho các mục tiêu lớn lao khác như mua nhà, mua xe, đám cưới, sinh con…
- 30% cho mong muốn và nhu cầu cá nhân khác: là những khoản chi tiêu cho các hoạt động mua sắm, tiền mừng cưới hỏi, tiệc tùng hoặc chi tiết khác theo nhu cầu. Tuy nhiên bạn nên kiểm soát và cắt giảm mức chi tiêu ở khoản này để có thể tiết kiệm được một khoản phòng ngừa cho những việc phát sinh sau này.
Một số quy tắc và phương pháp khác bạn có thể áp dụng
Tùy theo sở thích cũng như lối sống, mỗi người sẽ có cho mình những phương thức quản lý chi tiêu cá nhân khác nhau. Bên cạnh 2 quy tắc kinh điển trên, bạn hoàn toàn có thể tham khảo một số quy tắc khác và bắt đầu áp dụng cho bản thân mình từ hôm nay nhé:
- Phương pháp tiết kiệm bằng phong bì
- Phương pháp quản lý chi tiêu cá nhân bằng sổ Kakeibo
- Phương pháp quản lý tài chính 9-1 của người Do Thái
- …
Hãy bắt đầu áp dụng những quy tắc và phương pháp phù hợp để quản lý chi tiêu từ hôm nay để chạm tay đến ước mơ thăng hạng chất lượng sống và tự do tài chính bạn nhé.
Tham gia đầu tư cùng VPS để nhận được sự hỗ trợ tận tâm từ các chuyên gia hàng đầu ngay hôm nay:
|
