Tại sao tự do tài chính là đích đến của mọi người?
Tự do tài chính là trạng thái con người ta đủ đầy về tiền bạc và tài sản để có thể hưởng thụ một cuộc sống thoải mái cả đời mà không bị vướng bận bởi bất kỳ nỗi lo tài chính nào. Ngưỡng tự do tài chính của mỗi người là khác nhau, không có một con số cụ thể cho việc đạt được tự do tài chính.
Được tự do tài chính, không bị ràng buộc bởi tiền và được làm những điều mình mong muốn là điều mà bất cứ ai đều muốn hướng tới. Tuy nhiên, để có được điều đó là cả một quá trình đầy nỗ lực và cần có chiến lược ngắn hạn, dài hạn cụ thể.
Với 7 cấp độ tự do tài chính theo Grant Sabatier, bạn đang ở mức nào?
Grant Sabatier, một triệu phú tự thân và là một trong những người thành công nổi bật của phong trào FIRE (viết tắt của "độc lập tài chính, nghỉ hưu sớm"), đã kiếm được hơn 1 triệu USD chỉ trong 5 năm bằng cách tiết kiệm hơn 80% thu nhập của mình.
Theo Sabatier, ông nhìn nhận tiền không chỉ là một thứ cho phép chúng ta mua sắm. Hơn thế còn là một phương tiện giúp chúng ta có nhiều lựa chọn hơn về cách bản thân mình muốn sống. Sabatier đã đưa ra 7 cấp độ tự do tài chính để bất cứ ai cũng có thể dễ dàng "định vị" được tài chính cá nhân của mình. Hãy cùng VPS khám phá xem bạn đang ở cấp độ nào nhé!
- Cấp độ 1: Rõ ràng. Bước đầu tiên là kiểm tra tình hình tài chính của bạn để nắm được khoản tiền bạn đang có, nợ bao nhiêu và mục tiêu của bạn là gì
- Cấp độ 2: Tự túc. Tiếp theo, bạn cần tự kiếm đủ tiền để trang trải chi phí mà không cần bất kỳ sự trợ giúp nào từ bên ngoài. Ở cấp độ này, bạn hãy lưu ý sống bằng đồng lương của mình chứ không phải đi vay nợ để trang trải cuộc sống
- Cấp độ 3: Thoải mái. Vượt qua cấp độ 2 tức là bạn đã hoàn toàn tạo cho mình được một khoản kha khá, từ đó để dành cho các mục tiêu khác như lập quỹ khẩn cấp và đầu tư cho hưu trí.
- Cấp độ 4: Ổn định. Để đạt được cấp độ 4 thì yêu cầu bạn phải đảm bảo trả được nợ lãi suất cao, tích lũy đủ 6 tháng phí sinh hoạt vào khoản quỹ khẩn cấp. Việc tiết kiệm vào quỹ khẩn cấp này sẽ đảm bảo tài chính không bị lung lay trước những trường hợp bất ngờ.
- Cấp độ 5: Linh hoạt. Thông thường một người tiết kiệm được ít nhất 02 năm chi phí sinh hoạt thì chắc chắn là đang ở mức độ 5 của tự do tài chính. Đây không chỉ là tính riêng tiền mặt mà còn là tổng số tiền từ các tài khoản tiết kiệm, đầu tư, miễn là bạn sử dụng chúng khi cần. Ở mức độ này bạn có thể nghỉ công việc nhàm chán của mình, không cần phải suy nghĩ quá nhiều.
- Cấp độ 6: Độc lập tài chính. Để đến được đây thì đòi hỏi bạn phải có sự thay đổi trong suy nghĩ sao cho thoát khỏi khuôn mẫu truyền thống về tài chính cá nhân. Bạn sẽ phải đầu tư phần lớn cho thu nhập của bạn hoặc là chuyển sang lối sống tối giản hơn nhằm giảm đáng kể chi phí sinh hoạt.
- Cấp độ 7: Của cải dồi dào. Trong khi người ở cấp độ 6 vẫn cần theo dõi sự thay đổi của danh mục đầu tư để đảm bảo kế hoạch tài chính thì những người ở cấp độ 7 không cần suy nghĩ nhiều về điều này. Nếu bạn ở cấp độ 7 thì tiền bạc không còn là sự lo lắng đồng thời cũng không phải là điều cần thiết cho sự tồn tại của bạn.
Có thể nói, hành trình vươn tới tự do tài chính là một điều không dễ dàng, tuy nhiên không phải không có cách.
Bí quyết để sớm đạt được tự do tài chính
Trước tiên, bạn hãy xem xét lại cấp độ tự do tài chính của mình dựa theo Grant Sabatier hoặc tự thống kê tài chính bằng một bảng biểu chi tiết. Sau đó hãy bắt đầu hoạch định kế hoạch cụ thể để đạt được mục tiêu hay ngưỡng tự do tài chính mà bạn mong muốn. Lưu ý, bạn cần có chiến lược dài hạn và ngắn hạn để đảm bảo luôn theo sát mục tiêu.
Sau khi đã có kế hoạch hoàn chỉnh, hãy tham khảo một số bí quyết sau để sớm đạt được kế hoạch:
- Hãy đa dạng hóa nguồn thu nhập của bạn: bên cạnh những nguồn thu nhập cố định hàng tháng bạn hoàn toàn có thể tạo ra thêm nhiều nguồn thu nhập thụ động khác bằng việc đầu tư dài hạn, kinh doanh,..
- Hãy xây dựng lối sống tài chính thông minh: áp dụng những quy tắc phương pháp quản lý chi tiêu và thu nhập như quy tắc 6 lọ, quy tắc 50/20/30…để quản lý tài chính cá nhân thật hiệu quả.
- Hãy đầu tư vào kiến thức, giáo dục: giá tăng giá trị và năng lực của mình bằng việc học, học nữa, học mãi sẽ giúp bạn mở ra thêm nhiều cơ hội trong cuộc sống.
- Hãy học cách giao tiếp hiệu quả và mở rộng mạng lưới mối quan hệ: đi một mình không bao giờ là dễ dàng vì vậy hãy biết giao tiếp hiệu quả và luôn mở rộng các mối quan hệ của mình để có thể học thêm từ những người xung quanh và có thêm những người đồng hành sẻ chia trên hành trình.
